Acquistare casa è un passo importante e impegnativo, ma con le informazioni giuste puoi affrontarlo con serenità. Se stai pensando di acquistare casa probabilmente ti sarai chiesto

Ma come funziona un mutuo? 

Oppure ancora  

Come scegliere quello più adatto alla me e alla mia situazione? 

In questa guida ti spiegheremo tutto quello che c’è da sapere sui mutui per aiutarti a fare la scelta migliore!

Cos’è un mutuo e come funziona?

Partendo dalla base, il mutuo è un prestito che la banca concede per acquistare un immobile. 

In cambio, dovrai restituire la somma ricevuta tramite rate mensili che comprendono la quota capitale (ovvero la somma effettivamente prestata) e la quota interessi (il costo del prestito, calcolato in base al tasso applicato).

Il mutuo è inoltre garantito da un’ipoteca sulla casa: questo significa che la banca ha il diritto di rivalersi sul tuo immobile in caso in cui tu non riesca a rimborsare il reddito.

Scegliere il tasso di interesse più giusto

Esistono diverse tipologie di mutuo che rispondono a varie esigenze di chi acquista. Ma quali sono le principali differenze?

• Il mutuo a tasso fisso: il tasso di interesse rimane invariato per tutta la durata del mutuo. La rata mensile rimane la stessa, indipendentemente dall’andamento del mercato. È la soluzione ideale per chi vuole sicurezza e prevedibilità nelle spese;
   
• Il mutuo a tasso variabile: il tasso di interesse cambia in base agli indici di mercato (come l’euribor o il tasso BCE). Questo significa che la rata può aumentare o diminuire nel tempo. È una scelta adatta a chi vuole approfittare di eventuali ribassi dei tassi, ma accetta il rischio di un possibile aumento;
   
• Il mutuo a tasso misto o con CAP: il tasso misto prevede un iniziale periodo a tasso fisso che nel corso del tempo diventa a tasso variabile. Il mutuo con CAP, invece, è un mutuo a tasso variabile che prevede un limite massimo detto CAP: permette a chi lo stipula di fissare in anticipo il valore massimo che può avere la rata se i tassi dovessero aumentare. Queste soluzioni sono pensate per chi vuole una via di mezzo tra sicurezza e flessibilità.

I requisiti per ottenere un mutuo?

Purtroppo non tutti possono ottenere un mutuo: le banche valutano attentamente diversi aspetti della situazione finanziaria del richiedente prima di decidere se concedere o meno un finanziamento. 

Ecco i principali requisiti richiesti:

• Reddito stabile: è richiesto un contratto stabile e la rata dell’immobile non potrà superare il 30-35% del tuo reddito mensile netto;
• Storico creditizio positivo: se hai debiti in corso o segnalazioni come cattivo pagatore potresti avere maggiori difficoltà a ottenere un mutuo;
• Capacità di risparmio: di solito la banca finanzia fino all’80% del valore della casa quindi devi anticipare almeno il 20% del valore dell’immobile, oltre tutte le spese accessorie;
• Età: più sei giovane più è facile ottenere un mutuo con una durata più lunga fino a 30 anni, oltre ad agevolazioni riservate.

Sai come ottenere il miglior mutuo? 

Per assicurarti di scegliere il mutuo più vantaggioso, segui questi suggerimenti:

1. Confronta più offerte: ogni banca ha condizioni diverse, quindi è sempre una buona idea richiedere più preventivi prima di prendere una decisione;
2. Guarda il TAEG: non limitarti a guardare il solo tasso di interesse nominale, ma controlla anche il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale), che include tutte le spese accessorie;
   
3. Scegli la durata giusta: una rata troppo alta può essere difficile da sostenere ma una durata troppo lunga significa un costo maggiore per gli interessi
   
4. Verifica le spese extra: hai calcolato di dover affrontare le spese per il notaio, la perizia, l’assicurazione obbligatoria? Questi sono tutti costi da considerare prima di firmare il contratto con la banca.

Pianificare oggi per vivere sereni domani

Acquistare una casa è una decisione importante e scegliere il mutuo giusto può fare la differenza nel tuo futuro finanziario. Prendersi il tempo per informarsi, valutare diverse offerte e comprendere a fondo le condizioni di ciascun mutuo ti permetterà di evitare sorprese e gestire meglio il tuo investimento.

Un mutuo è un impegno a lungo termine, quindi è essenziale pianificare con attenzione, tenendo conto delle proprie esigenze attuali e future. Flessibilità, sicurezza e sostenibilità della rata devono essere i pilastri su cui basare la scelta del finanziamento.

Ricorda, inoltre, che il mercato dei mutui è in continua evoluzione: rimanere aggiornato sulle tendenze dei tassi di interesse e sulle nuove offerte delle banche può essere un vantaggio per trovare le condizioni più convenienti.

Se hai bisogno di un consiglio personalizzato, noi di Tecnica Immobiliare saremo felici di poterti aiutare a trovare la soluzione più giusta per te.

Vuoi comprare casa a Mondovì e dintorni?

Chiamaci al: 017441906

Oppure compila il form a lato e ti ricontatteremo!